A partir de junho de 2025, o sistema financeiro brasileiro passa a contar com mais uma inovação: o Pix Automático. Criado pelo Banco Central, o novo serviço tem como objetivo facilitar o pagamento de contas que possuem cobrança recorrente, como assinaturas, mensalidades de escolas, planos de saúde e contas de consumo. A expectativa é que a novidade substitua, gradualmente, o tradicional débito automático e o uso de boletos.
Leia Mais:
Pix automático começa a valer com novas regras de proteção ao usuário
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma extensão do já conhecido sistema de pagamentos instantâneos brasileiro. A principal diferença é que, com ele, o usuário não precisa autorizar manualmente cada transação. Após um único consentimento inicial, os pagamentos serão realizados de forma automática na data combinada.
Como vai funcionar?
Processo de adesão
O consumidor deve aceitar previamente a autorização de débito automático em sua conta, dentro do aplicativo do seu banco. Essa autorização inclui informações como:
- Nome da empresa que irá receber o pagamento
- Valor da cobrança ou faixa de valor permitida
- Frequência do pagamento (mensal, semanal, etc.)
- Data de início da cobrança
Notificações e controle
Antes de cada débito, o pagador receberá um aviso com detalhes da transação, permitindo o cancelamento até o dia anterior ao vencimento. Isso garante maior controle e transparência ao usuário.
Quem pode utilizar o Pix Automático?
Para o pagador
A novidade está disponível para pessoas físicas que desejam automatizar o pagamento de serviços ou produtos de cobrança recorrente.
Para o recebedor
Podem se cadastrar como recebedores:
- Empresas de serviços públicos (como concessionárias de energia, água e gás)
- Escolas e universidades
- Academias
- Seguradoras
- Plataformas de streaming e serviços por assinatura
- Condomínios e clubes
Para ter acesso ao Pix Automático, a empresa precisa atender a critérios específicos do Banco Central, como ter um CNPJ ativo há pelo menos seis meses e histórico financeiro compatível com o serviço.
Diferenças entre o Pix Automático e o Pix tradicional
Enquanto o Pix tradicional exige a ação do usuário a cada pagamento (seja via QR Code, chave Pix ou link de pagamento), o Pix Automático permite que os débitos aconteçam de forma programada e sem necessidade de nova autorização a cada ciclo.
Outra diferença importante é que o Pix Automático é voltado exclusivamente para pagamentos entre pessoas físicas e empresas, não sendo possível fazer transferências entre pessoas físicas com esse recurso.
Vantagens para o consumidor
Mais praticidade
O usuário não precisa mais se preocupar em lembrar de datas de vencimento ou em abrir o aplicativo do banco todo mês para fazer o pagamento.
Economia de tempo
Com o processo automatizado, os pagamentos acontecem sem intervenção manual, evitando atrasos.
Notificações claras
Antes de cada débito, o consumidor recebe um aviso com o valor, o nome da empresa e a data do pagamento. Assim, é possível acompanhar os gastos de forma detalhada.
Cancelamento a qualquer momento
Se desejar interromper os pagamentos, o usuário pode cancelar o Pix Automático diretamente no aplicativo do banco, sem burocracia.
Benefícios para as empresas
Redução da inadimplência
Com os débitos automáticos, as empresas tendem a ter menos casos de atraso nos pagamentos, melhorando o fluxo de caixa.
Menores custos operacionais
O Pix Automático oferece taxas mais baixas do que o tradicional boleto bancário, o que reduz as despesas com cobranças.
Facilidade de implementação
A integração com os sistemas bancários é feita por meio de APIs, o que torna o processo de adaptação mais rápido para as empresas.
Melhor experiência para o cliente
Ao oferecer uma forma de pagamento moderna e prática, a empresa agrega valor ao serviço e melhora a satisfação dos clientes.
Segurança no Pix Automático
O Banco Central estabeleceu uma série de medidas para garantir a segurança do Pix Automático:
- Autenticação obrigatória do consumidor no momento da adesão
- Limite de valor por transação, definido pelo próprio usuário
- Notificações antes de cada pagamento
- Possibilidade de cancelamento imediato
- Mecanismo Especial de Devolução (MED), para casos de fraude
Essas proteções foram criadas para evitar abusos, fraudes ou cobranças indevidas.
Impacto esperado no mercado financeiro
A chegada do Pix Automático deve acelerar a digitalização dos meios de pagamento no Brasil. Especialistas apontam que o novo sistema pode substituir boa parte das transações feitas hoje via boleto ou débito em conta.
Além disso, a funcionalidade amplia o alcance do Pix entre consumidores que não possuem cartão de crédito ou que buscam alternativas mais práticas para organizar suas finanças.
Adoção gradual pelas instituições financeiras
Embora o serviço esteja oficialmente disponível a partir de junho de 2025, a implementação prática pode variar entre os bancos. Algumas instituições já começaram os testes com clientes selecionados, enquanto outras devem liberar o recurso nas próximas semanas.
O Banco Central prevê que até o final do ano todas as instituições participantes do Pix disponibilizem o Pix Automático aos seus clientes.
Como ativar o Pix Automático no seu banco
O processo de adesão ao Pix Automático será feito diretamente no aplicativo de cada instituição. O passo a passo deve incluir:
- Localizar a opção “Pix Automático” ou equivalente dentro do app
- Ler e aceitar os termos de uso
- Confirmar a autorização de cobrança para a empresa desejada
- Definir limites e condições específicas para cada débito
Após a ativação, o usuário começará a receber as notificações antes de cada pagamento agendado.
Considerações finais
O Pix Automático chega como mais uma inovação do sistema financeiro brasileiro, oferecendo praticidade, segurança e economia para consumidores e empresas. Com ele, o pagamento de contas recorrentes ficará mais simples e rápido, reforçando a posição do Brasil como referência mundial em soluções de pagamento instantâneo.
A expectativa é que, nos próximos meses, o número de empresas aderindo ao novo sistema cresça rapidamente, assim como o número de consumidores que irão optar por essa modalidade de pagamento.
