O sistema financeiro brasileiro está prestes a receber mais uma inovação: o Pix Automático, uma funcionalidade aguardada por consumidores e empresas, entra oficialmente em vigor no dia 16 de junho de 2025. Criado pelo Banco Central do Brasil (BC), o novo recurso permitirá pagamentos recorrentes via Pix, trazendo maior praticidade e automatização para transações regulares.
A funcionalidade representa o passo mais recente na expansão do ecossistema do Pix, que já se consolidou como o principal meio de pagamento no país. Agora, com a possibilidade de autorizar transferências automáticas com agendamento prévio, o Pix se aproxima de serviços como débito automático, mas com muito mais flexibilidade e alcance.
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O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma funcionalidade que possibilita o agendamento de pagamentos periódicos entre clientes e empresas ou prestadores de serviço, mediante autorização prévia do pagador. Ele será utilizado principalmente para pagamentos recorrentes, como mensalidades escolares, planos de saúde, assinaturas de streaming, academias, aluguel e serviços públicos.
Como funciona o Pix Automático?
Etapas principais da operação
O funcionamento do Pix Automático ocorre em três fases distintas:
1. Envio de solicitação
O recebedor envia uma solicitação de autorização para pagamentos automáticos ao cliente. Isso pode ser feito por meio de um QR Code dinâmico, link ou diretamente no aplicativo do banco.
2. Autorização do cliente
O pagador analisa a proposta, conferindo os valores, periodicidade, validade e condições. Caso aceite, ele autoriza a cobrança automática por meio do seu app bancário.
3. Execução automática
Uma vez autorizada, a cobrança é executada automaticamente nas datas estipuladas, conforme o contrato. O cliente pode cancelar a autorização a qualquer momento.
Regras de segurança e cancelamento
O cliente terá total controle sobre as autorizações concedidas. Será possível:
- Cancelar a autorização a qualquer momento
- Limitar o valor máximo por transação
- Estabelecer um número máximo de cobranças
- Bloquear recebedores específicos
- Visualizar o histórico de cobranças automáticas
Diferenças entre Pix Automático e débito automático
Apesar de ambos permitirem pagamentos recorrentes, o Pix Automático apresenta vantagens significativas em relação ao débito automático tradicional:
| Característica | Pix Automático | Débito Automático |
|---|---|---|
| Transferência entre bancos | Sim | Limitada |
| Cancelamento instantâneo | Sim | Nem sempre disponível |
| Agendamento flexível | Sim | Limitado |
| Transparência nas cobranças | Alta | Variável |
| Custos para o recebedor | Menores | Maiores (boletos/cartões) |
Além disso, o Pix Automático pode ser facilmente integrado aos sistemas de gestão de empresas, facilitando conciliações e reduzindo inadimplência.
Quem poderá usar o Pix Automático?
Pessoas físicas
Usuários comuns poderão autorizar o Pix Automático para pagamentos pessoais, como contas de luz, água, telefone, internet, aluguel, convênios médicos e assinaturas digitais.
Pessoas jurídicas
Empresas de diversos segmentos serão beneficiadas, especialmente aquelas que lidam com cobranças mensais. Entre os principais setores:
- Educação (escolas, cursos, universidades)
- Saúde (clínicas, planos de saúde)
- Serviços por assinatura (streaming, software, delivery)
- Condomínios
- Instituições religiosas e ONGs
Quais instituições vão disponibilizar o Pix Automático?
O Banco Central determinou que todas as instituições financeiras participantes do Pix devem oferecer o recurso. A obrigatoriedade começa pelas que movimentam mais de 30 milhões de transações Pix mensais.
Entre as instituições que já anunciaram suporte ao Pix Automático estão:
- Itaú Unibanco
- Bradesco
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica Federal
- Santander
- Nubank
- Inter
- C6 Bank
- Mercado Pago
- PagBank
O cronograma de adesão será gradual. Outras instituições terão até o final de 2025 para incorporar a funcionalidade.
Benefícios esperados do Pix Automático
Para consumidores
- Comodidade: evita a necessidade de lembrar datas ou escanear QR Codes mensalmente
- Segurança: todas as autorizações exigem autenticação do usuário
- Flexibilidade: cancelamento fácil e configuração de limites
Para empresas
- Redução da inadimplência: cobranças automáticas diminuem atrasos
- Custo reduzido: o Pix é mais barato do que boletos ou cartões
- Automação dos recebíveis: integração com ERPs e sistemas financeiros
Para o sistema financeiro
O Pix Automático também contribui para a eficiência do sistema de pagamentos brasileiro, reduzindo a dependência de instrumentos mais caros e menos modernos, como boletos bancários e cartões de crédito.
Como configurar o Pix Automático?
Para o consumidor
- Acesse o app do seu banco
- Vá até a seção Pix > Pix Automático
- Consulte as propostas de cobrança
- Aceite, recuse ou configure os limites
- Gerencie autorizações e históricos
Para o empreendedor
- Acesse o portal de cobranças ou o sistema de gestão financeira
- Gere uma proposta de cobrança com valor, periodicidade e validade
- Envie ao cliente via link, QR Code ou diretamente pelo app
- Monitore a autorização e receba os valores conforme agendado
Possíveis limitações e desafios
Apesar de promissor, o Pix Automático ainda enfrenta alguns desafios de implementação, como:
- Adesão de pequenas instituições financeiras
- Integração com sistemas de empresas de menor porte
- Necessidade de educação dos usuários sobre segurança e cancelamento
- Resistência inicial por parte de consumidores desconfiados de autorizações automáticas
O Banco Central, no entanto, já informou que pretende monitorar o uso do Pix Automático e aprimorar suas diretrizes conforme os resultados.
Futuro do Pix: o que mais vem por aí?
Além do Pix Automático, o Banco Central prevê outras novidades para os próximos meses e anos, como:
- Pix Internacional: transferências instantâneas entre países
- Pix com Garantia: para transações com garantia de devolução
- Pix Parcelado: permitindo o parcelamento direto via Pix
- Pix Offline: para transações sem conexão com a internet
Essas funcionalidades fazem parte da estratégia de inovação do sistema financeiro nacional, consolidando o Pix como uma das soluções de pagamento mais completas do mundo.
Considerações finais
A chegada do Pix Automático no próximo dia 16 de junho de 2025 marca um avanço significativo para a vida financeira dos brasileiros. A possibilidade de automatizar pagamentos recorrentes, com segurança, flexibilidade e baixo custo, representa um benefício direto tanto para consumidores quanto para empresas.
Com a adesão crescente das instituições financeiras e o interesse de diversos setores, o Pix Automático tem tudo para substituir gradualmente métodos tradicionais de cobrança, como o débito automático e os boletos. Resta agora acompanhar a implementação prática e a adesão da população a essa nova etapa do sistema de pagamentos instantâneos.
Se bem utilizada, a nova funcionalidade tem potencial para transformar a forma como pagamos por serviços essenciais, tornando o cotidiano financeiro mais fluido, seguro e moderno.